Gerir o seu próprio Benefícios

Os trabalhadores que abandonam seus 9 a 5 trabalhos para estabelecer-se por si mesmos, muitas vezes olhar para a frente para a liberdade de ser seus próprios patrões, definindo suas próprias horas, e traçar os seus próprios cursos.

Em seguida, em algum momento entre o partido do escritório adeus e o pagamento final, a realidade bate. Os trabalhadores independentes são também os seus próprios gerentes de benefícios, responsável por encontrar e pagar por seu próprio seguro de saúde e de quaisquer outros benefícios que possam necessitar. Onde começar?

Na sua pesquisa de 1998, o Departamento de Bureau of Labor Statistics do Trabalho EUA descobriu que mais de 10 milhões de pessoas trabalham por conta própria, quer a tempo inteiro ou a tempo parcial.

O soon-to-be self-employed que estão deixando um trabalho com benefícios de saúde podem estar cobertos por uma lei federal comumente chamado COBRA (o consolidado Omnibus orçamento reconciliação Act of 1985). Segundo essa lei, grupo planos de saúde patrocinados por empregadores com 20 ou mais trabalhadores deve deixar ex-funcionários continuam a sua cobertura para até 18 meses, embora o trabalhador paga a totalidade do prémio e pode ser caro.

Outra opção é investigar se você pode ser adicionado ao plano de seu cônjuge.

Se nenhuma destas situações se aplica a você, começar sua pesquisa, examinando suas necessidades de seguro de saúde, aconselha Gene Fairbrother, um porta-voz da Associação Nacional de Trabalhadores Independentes. Olhe para o que os serviços de cuidados de saúde que você usou no passado, e descobrir o que você pode precisar no futuro. “Quando se trata de seguro de saúde você não pode simplesmente planejar para hoje”, diz ele.

Também é uma boa idéia para pesquisar o mercado em seu estado, e descobrir o que a sua lei estadual exige de operadoras de seguros, diz Madelyn Flannagan, porta-voz da Independent Insurance Agents of America, Inc., um grupo comercial nacional em Alexandria, VA. Tendências, taxas, e as opções variam muito de estado para estado, diz Flannagan. Considere uma chamada para o seu departamento de estado de seguros, ou check-out seu Web site.

Como o seu próprio patrão, você não está limitado pelo que qualquer empresa oferece na forma de planos de saúde. Você pode escolher qualquer plano funciona melhor para você: fee-for-service tradicional ou um plano de cuidados gerenciado. Outra opção potencial é uma conta poupança médica, diz Flannagan, mas esta rota não é escolhido frequentemente por trabalhadores recém-autônomos por causa do custo relativamente alto.

Os trabalhadores que abandonam seus 9 a 5 trabalhos para estabelecer-se por si mesmos, muitas vezes olhar para a frente para a liberdade de ser seus próprios patrões, definindo suas próprias horas, e traçar os seus próprios cursos.

Em seguida, em algum momento entre o partido do escritório adeus e o pagamento final, a realidade bate. Os trabalhadores independentes são também os seus próprios gerentes de benefícios, responsável por encontrar e pagar por seu próprio seguro de saúde e de quaisquer outros benefícios que possam necessitar. Onde começar?

Na sua pesquisa de 1998, o Departamento de Bureau of Labor Statistics do Trabalho EUA descobriu que mais de 10 milhões de pessoas trabalham por conta própria, quer a tempo inteiro ou a tempo parcial.

O soon-to-be self-employed que estão deixando um trabalho com benefícios de saúde podem estar cobertos por uma lei federal comumente chamado COBRA (o consolidado Omnibus orçamento reconciliação Act of 1985). Segundo essa lei, grupo planos de saúde patrocinados por empregadores com 20 ou mais trabalhadores deve deixar ex-funcionários continuam a sua cobertura para até 18 meses, embora o trabalhador paga a totalidade do prémio e pode ser caro.

Outra opção é investigar se você pode ser adicionado ao plano de seu cônjuge.

Se nenhuma destas situações se aplica a você, começar sua pesquisa, examinando suas necessidades de seguro de saúde, aconselha Gene Fairbrother, um porta-voz da Associação Nacional de Trabalhadores Independentes. Olhe para o que os serviços de cuidados de saúde que você usou no passado, e descobrir o que você pode precisar no futuro. “Quando se trata de seguro de saúde você não pode simplesmente planejar para hoje”, diz ele.

Também é uma boa idéia para pesquisar o mercado em seu estado, e descobrir o que a sua lei estadual exige de operadoras de seguros, diz Madelyn Flannagan, porta-voz da Independent Insurance Agents of America, Inc., um grupo comercial nacional em Alexandria, VA. Tendências, taxas, e as opções variam muito de estado para estado, diz Flannagan. Considere uma chamada para o seu departamento de estado de seguros, ou check-out seu Web site.

Como o seu próprio patrão, você não está limitado pelo que qualquer empresa oferece na forma de planos de saúde. Você pode escolher qualquer plano funciona melhor para você: fee-for-service tradicional ou um plano de cuidados gerenciado. Outra opção potencial é uma conta poupança médica, diz Flannagan, mas esta rota não é escolhido frequentemente por trabalhadores recém-autônomos por causa do custo relativamente alto.

Web sites – como www.quotesmith, entre outros – pode render cotações instantâneas e dar-lhe uma ideia de taxas com base em sua localização, idade e outros fatores. O departamento de Estado dos seguros pode ser capaz de fornecê-lo com nomes de empresas que vendem apólices individuais.

“Conversar com amigos e colegas de trabalho que também são trabalhadores por conta própria”, Fairbrother sugere. Pergunte a eles o que funciona eo que não funciona.

“Veja também a organizações que podem pertencer a”, diz Flannagan. Estes podem oferecer planos de grupo, que são geralmente menos caro do que os individuais. Uma fonte muitas vezes negligenciado do seguro é a sua organização universitários se formaram. Ligue para a sua escola, ou a Agência de Seguro Alumni e Administradores no 800-726-2422.

Você também pode pedir ao agente que lida com seguros ‘ou carro seu proprietário se escrever seguro de saúde. De acordo com Flannagan, a maioria faz. Se o seu agente nunca mencionou isso, pode haver uma boa razão: Comissões são geralmente mais baixos, para que o seu agente pode ser menos motivados para comercializar o produto.

Flannagan adverte trabalhadores independentes para pedir na frente sobre a cobertura da família se eles têm dependentes. Alguns planos, diz ela, não cobrem cônjuges e filhos.

Contato pelo menos três a cinco empresas para que você possa fazer algumas compras de comparação, diz Fairbrother. Em geral, esperar para pagar mais para os planos de taxa-de-serviço do que planos de autogestão. Esteja ciente de que alguns planos de autogestão aumentar o prémio como você mudar as faixas etárias, talvez a cada 10 anos.

Antes de decidir, considere fazer alguma pesquisa sobre classificação da empresa. SOU. Best e Standard and Poor informação de oferta de classificação. Outro grupo, o National Committee for Quality Assurance, mensagens relatar cartões em vários planos. A Associação de Seguro de Saúde da América também oferece muitas dicas em seu site sobre a compra de seguro de saúde.

Precisa de ajuda para seguro de saúde? Responder a algumas perguntas para obter o seu plano de acção personalizado.